近日，在中国国际服务贸易交易会第七届中国金融科技论坛上，业内专家围绕人工智能赋能金融创新展开深入探讨。百融云创高级副总裁陈立宇受邀出席，通过主题演讲与圆桌对话，结合实践分享了 AI 推动银行智能化转型的路径与价值。

  能否承接KPI是AI落地关键

  2025 年，大模型驱动的生产力变革正在推进，全球近半数金融机构已启动大模型应用建设，但 AI 行业落地仍面临投入与产出失衡的问题。陈立宇指出，AI 要在场景中落地并产生价值，关键是明确 “价值衡量标准”—— 锚定 “KPI”，让 AI 辅助甚至承接部分 KPI 任务，这是 AI 从概念验证走向落地的前提。

  针对 AI 与 KPI 对齐的可衡量路径，陈立宇以银行为例，提出需围绕三大核心流程重构业务逻辑，搭建智能化转型机制：

  其一，业务流程 AI 化。银行业务由多专业流程构成，各流程对应不同部门与岗位 KPI，且包含大量规则明确、标准化、重复性强的业务。此类业务可通过 AI 替代或辅助人工，实现全业务链条自动化与智能化，提升业务效率，比如信贷业务的客户获取、反欺诈审核等环节。

  其二，业务 Know-how AI 化。银行长期积累的隐性业务规则、风险判断逻辑与服务经验，是其核心竞争力。将这些 “Know-how” 提炼为 AI 可理解学习的结构化形式，需优化底层算法与模型能力，更要打通 “经验提取 — 知识图谱构建 — 模型训练与迭代” 全流程，实现经验智能传承与决策自动化。

  其三，建立 AI 价值交付标准化评估体系。衡量 AI 成效不能仅看算法精度、响应速度等技术参数，核心是判断其是否在大规模真实业务场景稳定落地，为银行带来降本增效、风险管控、客户体验提升等业务价值。

  “硅基人军团” 助力银行业转型升级

  随着数智化转型深入，传统系统化能力难满足复杂业务需求。百融云创针对行业痛点，提出打造 “硅基人军团”，让 AI Agents 像人类一样完成 KPI，强化 AI 场景落地应用。当前银行业普遍面临 “三低一高”（利率低、息差低、收益低、不良率高）困局，贷后管理成稳健经营关键，传统 M1 阶段委外催收模式受不良率上升冲击，“硅基人军团” 则突破了人工作业的 “不可能三角”。

  据介绍，百融云创的一站式贷后解决方案，正是围绕 “业务流程 AI 化、业务 Know-how AI 化、AI 价值交付” 三大维度构建：在业务流程 AI 化上，搭建 9 大智能体协同架构（含前台客户 Agent、中台声纹识别 Agent、后台合规 Agent 等），实现精细分工；在技术融合上，结合 SFT+DPO 训练、专属大模型，95% 任务中智能体水平媲美 Top 10 优秀业务员，推动银行业务能力平权；在价值交付上，不增加机构预算即可解决核心痛点，某银行信用卡中心借助该方案，催收产能提升 3 倍，M1 催回率突破 85%（达人工作业 104%），投诉下降 95%，真正让 AI 服务 KPI。

  作为业内提倡 “硅基员工” 的 AI 科技公司，陈立宇认为 “碳基智慧与硅基智能” 共生可让 AI 深入业务场景创造价值。陈立宇解读了合格硅基人需具备的三大能力：一是拟人化智能，能精准识别客户情绪与意图，规划策略并记录对话关键节点，实现有记忆的 “情感交互”；二是端到端交互体验，响应自然流畅，嵌入业务专家经验，实现策略上的专业化输出；三是工程化能力，依托企业级智能体构建平台 “百工”（含幻觉抑制、安全围栏等模块），为硅基人军团提供稳定底座，支撑规模化落地。

  陈立宇表示，当前已进入 “碳硅融合” 初步阶段，呈现 “硅基智能体与碳基人类” 深度协作、共完 KPI 的人机协同模式。未来几年，这种关系或升级为 “碳基人管理硅基人” 的组织形态；长远来看，随 AI 自主能力增强，甚至可能形成 “硅基智能体主导、碳基人类辅助” 的新格局，重塑组织结构与人机分工。（记者 张佳兴）